蛋壳公寓爆雷余波未平！自如暂停针对高校应届毕业生的部分租金贷业务

每经记者 张卓青    每经编辑 易启江    

近期，长租公寓运营商蛋壳公寓持续陷入租金兑付危机困境中，蛋壳的爆雷，背后最重要的推手是其“长收短付”提前收取租客租金的运营模式。

在蛋壳公寓爆雷后，另外一些长租公寓品牌为用户提供的租金贷业务也备受质疑。记者注意到，近期长租公寓市场的另一巨头自如，暂停了针对高校应届毕业生的部分租金贷以及租金分期业务。

“海燕计划”用户暂停使用自如分期、轻松付

近期，《每日经济新闻》记者在自如的app上看到，其客服向用户发布了这样一条消息：

签约了海燕计划的付款方式中，自如分期、轻松付于11月27日暂停使用，已签海燕用户不受影响，仍可正常还款。

所谓的“海燕计划”，是自如为高校应届毕业生提供的租房优惠，可以免除押金以及自如分期的息费。

截图来源：自如app

自如客服所提供的信息还显示，目前北京地区海燕计划客户暂不支持使用分期、轻松付支付方式，恢复时间待定。而非海燕客户并且符合分期条件的，仍可正常使用分期、轻松付支付方式。

自如分期和轻松付是自如为客户提供的两种房租贷款产品，根据平台的规定，应届大学毕业生使用海燕计划进行自如分期为0押金、0利息，而非海燕计划客户名义利率为0.57%。

而轻松付则是让用户将房租进行分期，第一期仅需要缴纳1个月的房租和当期的手续费。

以1个月本金2690元、手续费56.49元来计算，其年化利率实际高达25.2%，远高于之前最高法出台的民间借贷利率司法保护上限（4倍一年期LPR，目前是15.4%）。

另外，自如通常默认房租支付方式为季付，如果以月付的方式交房租，那么每个月的租金将会上调5%，对于那些刚刚离开校园初入职场的应届毕业生来说，如果不想多付出这5%的租金，就至少要按季来付房租，也是一笔不小的资金压力。

北京地区签约暂不支持微众资金端的分期支付

记者还注意到，此次自如的通知里还涉及到了对贷款资金方的限制，自如表示，目前自如的北京地区签约暂时不支持使用微众资金端的自如分期支付，季付、年付账单不支持使用轻松付。

据了解，微众银行是蛋壳公寓和自如租金贷主要的合作放贷机构，而在蛋壳爆雷事件之后的11月16日，微众银行曾在其微博表示，对于已办理租房消费贷的客户，根据其与蛋壳公寓签署的《房屋代理租赁合同》，租户和业主已形成租赁关系，并已预付租金，享有合法居住权。并继续表态称，至少在明年3月31日前，已办理租房消费贷的客户征信将不受影响。

公告来源：微众银行微博

多位自如公寓的管家告诉记者，此次自如暂停对高校应届毕业生的租金贷业务是受到蛋壳公寓爆雷波及，监管部门对住房租金贷的比例进行了限制。至于何时才能恢复该项业务，他们表示还需要等待公司下一步政策的出台。

以上自如管家所提到的对房租贷比例的限制，实际上早在去年12月13日，国家住建部等部门就联合下发《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》，该文件明确提出，住房租赁企业租金收入中，住房租金贷款金额占比不得超过30%，超过比例的应当于2022年底前调整到位。

除了对租金贷款比例进行限制以外，今年以来包括重庆市、成都市等地的住建委联合当地金融监管部门出台新规，要求承租人向住房租赁企业支付租金超过三个月的，住房租赁企业应该收取的租金、押金和利用“租金贷”获得的资金，需要存入监管账户。

承租人向住房租赁企业支付租金周期在三个月以内的，由承租人自主决定租金和押金是否存入监管账户管理。

国家金融与发展实验室房地产金融研究中心主任蔡真等曾经发文指出，“租金贷”没有原罪，“滥用租金贷”才是原罪。其“滥用”表现“租金贷”是打款至长租公寓账户，而不是个人账户。这部分资金形成了长租公寓的沉淀资金，用以扩张规模。

蔡真等表示，分散式长租公寓背后的运营商主要是中介，其资金运作存在两头在外的特点，即从租客收入租金再转付给原房东。

这其中存在规模错配、期限错配以及第三方债权债务关系等诸多问题，表现出金融链条长、金融关系复杂的特征，因而风险较高，疫情只是造成紧绷的金融链条断裂的导火索。